摘要经历了这一波平台出问题之后,很多投资人都在问是不是P2P不能投了,应该撤回银行或者余额宝去

    经历了这一波平台出问题之后,很多投资人都在问是不是P2P不能投了,应该撤回银行或者余额宝去。在小编看来,没有严重到这个地步。只是因为大家对P2P行业的不了解,所以有风吹草动,就会觉得整个行业都会出现问题。

  所以,今天小编要写的是告诉大家,怎么去鉴别你投的P2P平台,是否能够有长期的生存发展空间。

  可能因为职业习惯的原因,对于每一个平台的考察,我都是从资产端开始的,所以这篇文章,也从资产端开始写。

  在投资人选择平台的时候,首先,你要明白你的钱借给了谁。借这些钱的人,需要付出多少的利息成本,他们的偿还能力有多少,整个借款人群里的逾期率有多少,坏账率有多少。

  通过这些,你就能大概率的判断,平台在资产端这块的收益率有多少。

  然后,你能够看到平台线上给到投资人的利息成本,这两个数字一减,就是平台的毛利率。

  这部分的毛利率,应该要能够覆盖平台的运营成本后,还能够产生利润。只有这样的平台,才是长期可持续发展的。

  那么我拿最近去考察的一个P2P车贷平台无忧车贷简单举例,我是如何判断平台的安全性的。

  去到无忧车贷平台后,通过跟运营、资产端负责人、业务端负责人沟通过后,我大概明白了无忧车贷的业务原理:主要是汽车的抵押或质押贷款。这是以车辆作为抵押物进行借贷。那么市面车贷的利息大概在20%--36%之间,那么通过现场沟通情况,再通过业内其他渠道的了解,我能够确定,无忧车贷的资产端收益大概就是20%-30%左右。

  然后无忧车贷给到投资人的收益成本大概是10-15%,那整个利差,小编我取保守平均值10%来计算。

  通过第三方数据和平台数据情况,了解到代收金额后。按这个标准,他每年的盈利能力是代收金额*5%,再分配到每个月。

  因为去到实地,能够知道办公场地的大概面积,同等写字楼的租金情况,然后考察员工数量人数,整体估算到平台的运营成本,每个月盈利有多少也就一目了。

  那么就这个来说,平台的持续运营能力应该是没有问题的,而且收益率在10%--15%,还算是挺不错的平台。

  还有一些小建议给大家:

  1、超过50万的大额投资,一定要自己去平台去考察。小编我是做市场出身,所以对我来说,看创始人的经营理念跟我的理念是否符合很重要。古语说的好:道不同不相为谋。通过去现场考察,你还能够了解到更多的金融底层逻辑,好的项目,底层逻辑是没有问题的,哪怕平台在前期这个时间段有些亏损,但体量上来了,自然盈利能力就起来了。

  2、投资平台之前,可以通过多方打听到他的资产端布局。比如现在那些做现金贷和消费分期的平台,你很容易就能找到他的贷款APP,自己下载一个看看,上面有贷款的综合成本,再通过我上面说的方法,就可以核算出这个平台的发展潜力。再比如做车贷的,就近去门店看看,申请下贷款,也能够知道大概的情况。

  3、要大概率杜绝投资的平台有资金池的存在。通过业务模式的了解,从借款人到出借人的整个流程,哪些环节平台是可能触碰到资金的。有些情况是超级借款人的存在,做债权转让,这种是合理的触碰资金,但有些项目,明显就是自融后做他用的,这种平台一定要警惕。

  4、2017年是P2P的盈利年,在今年还不能盈利的平台,很大概率是没有办法继续运营下去的。因为P2P行业已经不是风口了,风投和资本方也不看重这个行业了,所以本身的造血能力要很强。最近据我了解,以前几个做纯中介的大平台,也早已经开始做资产端的部署,目的还是项目可控,利差最大化。

  5、看资产端布局,一定要选择直营项目的P2P平台去投资。之前的翼龙贷,就因为加盟模式,被各地的加盟商联合借款人来骗贷,造成非常大的损失。而直营项目,相对来说风险可控,遇到问题后也能够尽快调整策略,不会轻易翻船。只要投资出去的钱每一分都是借给借款人的,就算平台运营出问题,钱也能够要回来。

  6、选择小额分散的资产端平台,大标平台尽量远离。不光是国家政策的要求,也是对风险控制的要求。一个10万以内的项目出问题,平台可以拿利润覆盖,但一个1000万的项目出问题,利润肯定是覆盖不了的。红岭创投就是典型的例子,运营了8年时间,最后以亏损离场告终,几个大项目坏账8亿以上。如果不是有净值标的收益撑着,估计亏得更多。

  最后再强调一次,你投资的每一分钱都是自己辛辛苦苦赚的,要为自己的每一次投资行为负责。